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【澳洲股票百科】National Australia Bank Limited(ASX: NAB) 澳大利亚国民银行

更新日期:2018年12月19日

摘要:澳大利亚国民银行(National Australia Bank Limited,ASX:NAB)是澳大利亚四大银行之一,其股票在澳交所上市交易,是标普/澳交所50指数的成份股之一。本文涵盖了 澳大利亚国民银行(NAB)的公司简介、发展历史、业务分部、收入来源、截至2018财年的五年财务业绩、子公司和董事及高管信息。

基本信息


一、公司简介

澳大利亚国民银行(NAB)是澳大利亚四大银行之一,主要营业地点为澳大利亚和新西兰。NAB在全世界共900多个地点拥有超过3万名员工,并为900万客户提供银行服务,以及包括理财、投资、信托、保险等在内的金融服务。作为澳大利亚最大的商业银行,NAB与小型、中型和大型企业合作,并为处于各个生命周期的企业提供帮助。

二、发展历史


1858年 – 澳大拉西亚国民银行(The National Bank of Australasia)在墨尔本成立,最初的目的是为维州和南澳的农民提供资金。


1918年 – 澳大拉西亚国民银行收购了澳大利亚殖民银行(Colonial Bank of Australasia)。


1922年 - 澳大拉西亚国民银行收购了昆士兰银行(Bank of Queensland)。


1955年 - 澳大拉西亚国民银行与Ballarat Banking Co Ltd.合并。


1974年 - 澳大拉西亚国民银行在澳交所上市。


1984年 - 澳大拉西亚国民银行开始在海外运营,并更名为澳大利亚国民银行(NAB)。


1992年 - NAB收购了新西兰银行(Bank of New Zealand)。


1995年 - NAB收购了美国密歇根国民银行(Michigan National)。


1998年 - NAB收购了美国的抵押贷款机构HomeSide。


2007年 - NAB以7.98亿美元的价格收购了美国的Great Western Bank。 Great Western Bank在美国六个州拥有100多家分行。


2009年 - NAB收购了高盛JBWere在澳大利亚和新西兰的私人财富管理业务80.1%的股权。同年,NAB收购了总部位于香港的投资咨询公司Calibre Asset Management Ltd,开始进入亚洲资产管理市场。


2013年 - NAB中国农业发展集团有限公司(CNADC)签署了谅解备忘录,为CNADC提供一系列金融服务业务。


2015年 – NAB通过出售Great Western Bancorp Inc.剥离了其美国银行业务。


2017年 - NAB将新加坡和香港的私人财富管理业务出售给了华侨银行(Oversea-Chinese Banking Corporation)。


(资料来源:IBISWorld;NAB澳交所公告

三、收入来源

NAB的收入主要来自于净利息收入。净利息收入是贷款和投资资产所产生的利息与客户存款和此类资产融资产生的大规模债务所带来的利息之间的差额。2018财年,NAB近75%的收入都来自于净利息收入,贷款和服务获得的费用和佣金约占12%。

(资料来源: NAB 2018年报

四、分部业务及业绩

业务介绍


NAB的大部分金融服务业务在澳大利亚和新西兰运营,其他业务分布在亚洲、英国和美国。其四个主要分部为商业和私人银行、消费者银行和财富管理、企业和机构银行以及新西兰银行。


(一)商业和私人银行


NAB的商业和私人银行业务服务于三个优先客户群 - 小型企业、中型企业和投资者。NAB通过由当地管理合作伙伴领导的商业银行中心和小型企业客户中心为客户提供综合银行服务,包括提供保健、农业综合企业、政府、教育、社区和特许经营(GECF)、专业服务和商业房地产方面的专家。该部门还通过私人银行和JBWere为高净值客户提供服务。


(二) 消费者银行和财富管理


消费者银行和财富管理部门由NAB和UBank消费者银行以及财务咨询、资产管理和退休金管理服务组成。该部门为客户提供咨询服务,包括抵押贷款经纪人以及澳大利亚自雇、统一和受薪顾问的财务规划网络。


(三)企业和机构银行


企业和机构银行提供一系列与金融和债务资本市场、专业资本、托管和替代投资相关的贷款和交易产品和服务。该部门为澳大利亚和全球的客户提供服务,包括美国、英国和亚洲的分支机构,并配有专业的行业关系团队和产品团队。


(四)新西兰银行


新西兰银行业务包括新西兰的消费者银行、财富管理、商业、农业综合企业、企业和保险特许经营以及市场销售业务,以“新西兰银行(Bank of New Zealand)”为品牌运营。 但新西兰银行分部不包括新西兰银行的市场交易业务。


分部业绩


2018财年,NAB四个分部中,商业和私人银行的净利息收入最高,约为55.39亿澳元,同时该分部的基本利润也最高,约占NAB总基本利润的50%。而零售银行和财富管理业务获得了39.64亿澳元的净利息收入,基本利润占总基本利润的27%。



(资料来源: NAB 2018年报

五、财务业绩


(一)收入与净利润


NAB的总收入自2013财年以来一直呈直线下降,而利息收入也以较小的比率逐年下降。而净利润在14-15财年大幅上升,2015财年达到了五年中最高的63.38亿澳元,但2016财年净利润暴跌至3.52亿澳元,2017年净利润反弹到了52.85亿澳元,与13-14财年的平均净利润持平。


(二) 资产及负债


NAB的总资产和总负债在2013-2015年间逐年增长,而2016、2017年有所下降。另一方面,NAB的资产负债率从在2014年达到5年来的最高值94.58%,之后两年内减少到93.39%,而2017财年小幅增长至了93.49%。


(资料来源:IBISWorld)

六、高管团队



(资料来源: NAB 2018年报

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