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【澳洲股票百科】Commonwealth Bank of Australia (ASX: CBA) 澳大利亚联邦银行

更新日期:2019年1月14日

摘要:澳大利亚联邦银行(Commonwealth Bank of Australia,ASX:CBA)是澳大利亚四大银行之一,其股票在澳交所上市交易,是标普/澳交所50指数的成份股之一。本文涵盖了澳大利亚联邦银行(CBA)的公司简介、发展历史、业务分部、收入来源、中国业务、截至2018财年的五年财务业绩、子公司和董事及高管信息,以及澳大利亚联邦银行(CBA) 的争议性新闻。

基本信息


一、公司简介

澳大利亚联邦银行(Commonwealth Bank of Australia, 以下简称“联邦银行”)是澳大利亚和新西兰的金融服务提供商,主要向零售、商业和机构客户提供银行服务、基金管理、退休金、人寿保险、普通保险、经纪服务等。联邦银行的业务分别为零售银行业务、商务和私人银行业务、机构银行和市场业务、新西兰业务、西澳银行(Bankwest)业务、财富管理业务和国际金融服务(IFS)业务。联邦银行在澳大利亚拥有最多的支行(1267家)和最多的自动柜员机(ATM)(4253台)。

二、发展历史

1911年 - 工党政府通过立法,成立了澳大利亚联邦银行。


1913年 - 澳大利亚联邦银行与塔斯马尼亚州立银行合并。


1920年 - 澳大利亚联邦银行与昆士兰政府储蓄银行合并。自此,发行纸币的责任从联邦财政部转移到了联邦银行。


1931年 - 澳大利亚联邦银行与新南威尔士州政府储蓄银行合并。同年,联邦银行收购了西澳大利亚州储蓄银行。


1945年 - 综合银行部的成立标志着联邦银行正式进军商业市场。


1953年 – 联邦交易银行(Commonwealth Trading Bank)的成立加强了联邦银行的竞争力。而海外部门的成立,开启了该行在国际和亚洲市场的扩张。


1957年 - 政府提出立法,将联邦银行的中央银行职能与其商业银行部门分开。


1960年 - 澳大利亚储备银行(Reserve Bank of Australia)成立,并接管了央行业务,而联邦银行将专注于提供贸易、储蓄和发展银行业务,联邦银行的分离工作正式完成。


1989年 - 联邦银行收购了新西兰ASB银行75%的股份(2000年增持至100%)。


1990年 - 联邦银行与维多利亚州立银行合并。


1991年 - 联邦银行开始私有化(于1996年完成)。


1995年 – 股票经纪公司联邦证券有限公司(Commonwealth Securities Limited,简称CommSec)成立。


2000年 - 联邦银行收购了Colonial Limited。同年,国际金融服务(IFS)部门为联邦银行的离岸业务而建立。


2007年 - 联邦银行收购了Bank Arta Niaga Kencana银行,使PT Bank在印尼的员工和零售网点增加了一倍。


2008年 - 联邦银行收购了西澳银行(Bankwest)。联邦银行在越南胡志明市开设了一家分行,并于2010年收购了越南国际银行(Vietnam International Bank) 15%的股份。


2010年 - 通过与两家中国银行 - 济南市商业银行(现齐鲁银行)和杭州银行 - 创立合资企业,联邦银行继续向亚洲扩张,并在上海和孟买(印度)开设了分行。


(资料来源:CBA官网

三、市场口碑


(资料来源:CBA 2018年报

四、收入来源

联邦银行的收入来自于向澳大利亚、新西兰及其他司法管辖区的零售及团体客户提供广泛的银行、保险产品及服务。贷款及存款是联邦银行的主营业务,净利息收入是其业绩的主要贡献因素。净利息收入来自贷款和投资资产所产生的利息与客户存款和此类资产融资产生的大规模债务所带来的利息之间的差额。联邦银行的其他收入来自于贷款费用及佣金、基金管理服务、保险产品及贸易活动的收入。


(资料来源:CBA 2018年报

五、业务及分部业绩

业务介绍


联邦银行共有7项业务,分别为零售银行业务、商务和私人银行业务、机构银行和市场业务、新西兰业务、西澳银行(Bankwest)业务、财富管理业务和国际金融服务(IFS)业务。


(一)零售银行业务

联邦银行的零售银行业务为超过1000万名个人和小企业客户提供简单、方便和实惠的银行产品和服务,满足他们的日常银行业务需求,帮助他们购买房屋、建立和发展业务和投资。联邦银行通过近1000个分支机构、3000多台ATM机、澳大利亚电话客服中心、领先的线上服务和应用程序、手机银行专家和支持团队的广泛网络为客户提供支持。


(二)商务和私人银行业务

联邦银行的商务和私人银行服务满足商业、企业和农业企业客户的银行业务需求,提供全方位的金融服务解决方案,并为高净值人士提供银行业务和咨询服务。同时通过CommSec业务提供股票交易和保证金贷款服务。


(三)机构银行和市场业务

联邦银行的机构银行和市场业务主要用于满足大型企业、机构和政府客户的商业及银行业务需求。提供的服务涵盖各种金融服务解决方案,包括通过专门的产品和行业专家进入债务资本市场、交易银行、营运资金和风险管理。


(四)新西兰业务

联邦银行的新西兰业务包括在ASB和Sovereign品牌下运营的银行、基金管理公司和保险公司。ASB通过三个业务部门开展业务:零售银行、商业银行和私人银行。


(五)西澳银行(Bankwest)业务

西澳银行为小型的零售银行业务,服务于澳大利亚100多万零售、商业和农村客户。满足他们的日常银行业务需求,帮助他们购买房屋、建立和发展业务和投资。西澳银行共有近100个分支机构和300多台ATM、易于使用的数字和移动服务以及全天候的客户联络中心。


(六)财富管理业务

联邦银行的财富管理业务提供养老金、投资、退休金和保险产品,以及包括财务规划在内的服务。CFS Global Asset Management代表机构投资者和养老金、批发分销商和平台、财务顾问及其客户进行投资并管理投资。2017年,联邦银行宣布出售其人寿保险业务,同时分拆财富管理业务并对其一般保险业务进行战略审查。


(七)国际金融服务(IFS)业务

联邦银行的国际金融业务包括在亚洲的零售和商业银行业务、在中国和越南的投资以及印度尼西亚的人寿保险业务。


分部表现


2018财年,联邦银行的7个业务分部中,零售银行业务的现金净利润最高,总利润占集团利润的56%,零售银行业务的净息差(银行净利息收入和银行全部生息资产的比值)在所有银行业务中呈中等水平。




(资料来源:CBA 2018年报

六、财务业绩


(一)收入与净利润


联邦银行75%-80%的收入都来自于利息收入。近五年来,联邦银行的总收入稳定,自15年起每年都有小幅的减少,而利息收入和净利润稳中有升。



(二)资产及负债


联邦银行近五年的总资产与总负债都呈上升趋势,而2015财年,联邦银行的资产负债率达到最高点93.93%,之后逐年减少,2018财年的资产负债率达到了五年来的最低点93.04%。

(资料来源:IBISWorld)


七、联邦银行在中国

澳大利亚联邦银行自1994年进入中国以来,同中国的金融界建立了密切的联系,并已在多个领域开展业务合作。目前,澳大利亚联邦银行除了拥有上海分行和北京代表处之外,还积极参与中国商业银行业改革,先后成功参股了齐鲁银行(占股20%)和杭州银行(占股19.9%)。2006年澳大利亚联邦银行与信达资产管理公司合资成立了信达澳银基金管理有限公司(占股46%),之后又于2010年与交通银行合资成立了交银康联人寿保险有限公司(占股37.5%)。发起设立村镇银行是澳大利亚联邦银行在中国最重要的发展战略之一。澳大利亚联邦银行致力于在村镇银行这一农村金融领域长期投资和长远发展。自2011年初,澳大利亚联邦银行作为主发起行已成功在河南省济源市、登封市、兰考县、渑池县和伊川县设立了五家村镇银行。



(资料来源:维基百科

八、“洗钱门”丑闻


2017年,联邦政府下辖的金融情报机构AUSTRAC指控联邦银行严重并系统地违反了反洗钱和反恐怖主义融资的相关法律。


AUSTRAC称,CBA采用的新式自动存款机每次可接受200张钞票,每笔交易上限2万澳元,并且每天不限制次数。从2012年9月开始,三年内约有89亿澳元的现金通过智能巡款机进入联邦银行的系统。而一个持续了将近三年的调查数据显示,至少4个犯罪集团利用智能存款机存入了将近7500万澳元非法资金,其中部分涉及毒品交易。


法律规定,银行需要上报每一笔超过1万澳元的交易。在三年的时间里,联邦银行也没有遵守反洗钱/反恐融资计划的要求,监测778,370个账户进行的交易。银行承认,149起可疑的事件报告被推迟了存档,或根本没有存档。联邦银行还承认违反了对80家可疑客户执行检查的义务,并且2012年10月至2015年10月期间在多个账户上未按预期执行交易监控。


作为庭外和解的一部分,联邦银行已承认延迟申报了在其“智能存款机”(IDMs)上操作的53,506次1万澳元以上的交易报告。2018年,联邦银行已同意就违犯反洗钱和反恐融资法支付7亿澳元的罚款。


(资料来源: ABC News搜狐财经


九、董事及高管


(资料来源:CBA 2018年报

信息来源:本报告的股票信息来源于澳大利亚股票交易所(ASX)及61澳股资讯平台官网(www.61financial.com.au) 免责声明:本文包含的内容属于事实信息,仅供一般信息用途,所提供的信息并不代表对金融产品的任何意见或建议。 这些信息不应被视为投资建议或用于投资决策。 原创声明:61Financial (www.61financial.com.au) 对本文保留全部著作权限,未经许可授权,禁止第三方以任何形式转载,违者必究。


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