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【澳洲股票百科】Westpac Banking Corporation (ASX: WBC) 西太平洋银行

更新日期:2019年1月14日

摘要:西太平洋银行(Westpac Banking Corporation,ASX:WBC)是澳大利亚四大银行之一,其股票在澳交所上市交易,是标普/澳交所50指数的成份股之一。本文涵盖了西太平洋银行(WBC)的公司简介、发展历史、业务分部、收入来源、截至2018财年的五年财务业绩、子公司和董事及高管信息,以及西太平洋银行(WBC) 的争议性新闻。

基本信息


一、公司简介


西太平洋银行(简称西太银行)是澳大利亚四大银行之一,也是新西兰最大的银行之一。 西太平洋银行在澳大利亚和新西兰提供广泛的银行和金融服务,包括消费者银行业务、商业和机构银行业务以及财富管理业务。西太平洋银行通过西太银行、St.George银行、墨尔本银行、南澳银行和RAMS五个品牌为1300多万客户提供服务。西太平洋银行的亚洲总部位于新加坡,并在香港、上海、北京、孟买和雅加达设有分行,但其上海分行和北京分行的业务主要集中在企业和机构银行、国际贸易、外汇和债务市场。

二、发展历史


1817年 – 西太银行的前身 – 新南威尔士银行成立。


1970年 – 新南威尔士银行在澳交所上市。


1982年 – 新南威尔士银行在收购了澳大利亚商业银行(Commercial Bank of Australia)后,正式更名为西太平洋银行。


1989年 – 西太银行在纽约证券交易所上市。


1996年 – 西太银行与新西兰信托银行(Trust Bank New Zealand)合并。


1997年 – 西太银行以$13亿的价格收购了墨尔本银行(Bank of Melbourne)。


2005年 – 西太银行完成了对Hastings Funds Management Ltd 100%的收购。


2008年 – 西太银行与St George Bank合并。两年后,St George银行正式成为西太银行的一个分部。


2011年 – 西太银行通过St George分部,推出了墨尔本银行业务。


2013年 – 西太银行以$1.25亿的价格收购了Capital Finance Australia Ltd和BOS International Australia Ltd。


2017年 – 西太银行宣布将其位于英国和美国的Hastings国际业务出售给了总部位于伦敦的Northill Capital。


(资料来源:WBC官网、IBISWorld)

三、收入来源


西太银行的收入来自于向澳大利亚、新西兰客户提供贷款及存款获得的净利息收入。净利息收入指贷款和投资资产所产生的利息与客户存款和此类资产融资产生的大规模债务所带来的利息之间的差额。西太银行的其他收入来自于服务费用及佣金、理财服务、保险产品及贸易活动的收入。

(资料来源: WBC 2018 年报

四、分部业务及业绩


西太银行共有5个面向客户的部门。


(一)分部业务介绍

  • 消费者银行(零售银行) – 通过西太银行、St.George银行、墨尔本银行(Bank of Melbourne)、南澳银行(BankSA)和RAMS品牌,为澳大利亚消费者客户提供银行服务。

  • 商业银行 – 通过西太银行、St.George银行、墨尔本银行、南澳银行品牌和Capital Finance向澳大利亚的微型、中小型企业和商业企业客户提供最高可达1.5亿澳元的销售和服务。该部门还为现金流融资、贸易融资、汽车和设备融资、房地产融资、财务和汽车金融贷款提供专业服务。

  • BT Financial Group Australia(BTFG)- 西太银行的澳大利亚理财和保险业务部门,负责制造和分销投资、退休金、退休产品、财富管理平台、私人银行业务、保证金贷款和股票经纪业务以及人寿保险、一般保险和贷方抵押保险业务。BTFG经营一系列理财、基金管理和金融咨询品牌,包括BT、Ascalon和Advance,以及通过在西太银行、St.George银行、墨尔本银行和南澳银行的品牌下的私人理财和保险品牌运营。

  • 西太平洋机构银行(WIB) - 为与澳大利亚和新西兰有联系的企业、机构和政府客户提供广泛的金融产品和服务。客户可以通过西太银行位于澳大利亚、新西兰、亚洲、美国和英国的分支机构和子公司获得服务和支持。WIB还负责集团的太平洋银行(Pacific Banking)业务,在斐济和巴布亚新几内亚提供全方位的银行服务。

  • 西太银行(新西兰)– 为新西兰消费者、商业和机构客户提供提供银行服务、财富和保险产品的销售和服务,在Westpac New Zealand、Westpac Life和BT品牌下运营。

(二)分部财务表现


2017财年,西太银行的5个业务分部中,消费者银行的现金收入最高,约占集团总收入的39%,商业银行对集团总收入的贡献约为27%。理财和保险业务BTFG的现金收入只占集团总收入的8%。

(资料来源: WBC 2018 年报

五、财务业绩


(一)收入与净利润


西太银行70%左右的收入都来自于利息收入。近五年来,西太银行财务业绩基本稳定,但利息收入自15财年来呈逐年减少的趋势。


(二)资产及负债


西太银行近五年的总资产与总负债都呈上升趋势,而2015财年,西太银行的资产负债率达到最高点93.93%,之后逐年减少,2017财年的资产负债率达到了五年来的最低点93.04%。


(资料来源:IBISWorld)

六、“操纵”丑闻


2016年,澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)就银行间票据互换参考利率(BBSW)的操纵舞弊问题对西太平洋银行采取了法律行动。其中涉及到该银行的常务董事兼集团财务官Colin Roden,Colin被指涉嫌参与操纵利率使西太平洋银行获利。


ASIC称,在2010年4月6日到2012年6月6日期间,西太平洋银行曾16次用某种交易方式对银行票据创造人为价格,并且西太平洋银行在那段期间有大量产品的价格或价值偏离了BBSW基准,而该银行通过交易这些产品操纵BBSW上下变动,从而达到最大化利润或者减少损失的目的。


但西太银行方面对ASIC的指控进行了辩驳,并表示银行并没有实行任何操纵行为,因此对以上职责持反对态度。


(资料来源:金钱抱

七、董事及高管




(资料来源: WBC 2018 年报

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